در عصری که تحول دیجیتال و حاکمیت مالی با یکدیگر تلاقی می‌کنند، BRICS Pay به عنوان ابتکاری پیشگامانه ظهور می‌کند که وعده انقلاب در سیستم‌های پرداخت بین‌المللی را می‌دهد. این تحلیل جامع بررسی می‌کند که چگونه این راهکار نوآورانه پرداخت، که توسط کشورهای بریکس (برزیل، روسیه، هند، چین و آفریقای جنوبی) توسعه یافته، قرار است معاملات فرامرزی را متحول کند و زیرساخت‌های مالی سنتی تحت سلطه غرب را به چالش بکشد.
درک نفوذ اقتصادی بریکس و موقعیت بازار
اتحاد بریکس نیروی اقتصادی قدرتمندی را نمایندگی می‌کند که تولید ناخالص داخلی ترکیبی آن در سال ۲۰۲۴ از ۲۶ تریلیون دلار فراتر رفته و ۳۶.۷ درصد از اقتصاد جهانی را تشکیل می‌دهد. این بنیان اقتصادی قابل توجه، اهرم لازم برای اجرای راه‌حل‌های مالی تحول‌آفرین مانند BRICS Pay را فراهم می‌کند.
تأثیر بالقوه این سیستم بر الگوهای تجارت جهانی را نمی‌توان دست کم گرفت، زیرا وعده کاهش وابستگی به ارزهای واسطه و به حداقل رساندن هزینه‌های قابل توجه مرتبط با فرآیندهای سنتی تبدیل ارز را می‌دهد.نفوذ اقتصادی کشورهای بریکس فراتر از ارقام تولید ناخالص داخلی است.
اندازه بازار جمعی آنها، شامل بیش از ۳.۲ میلیارد نفر، پایگاه مصرف‌کننده عظیمی را نشان می‌دهد که میتواند این سیستم پرداخت جدید را بپذیرد. طبقه متوسط در حال رشد در این کشورها، به ویژه در چین و هند، فرصتی بی‌سابقه برای راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال ایجاد می‌کند. علاوه بر این، افزایش حجم تجارت بین کشورهای بریکس، که در پنج سال گذشته بیش از ۴۵ درصد رشد داشته است، نیاز فوری به مکانیسم‌های کارآمدتر پرداخت فرامرزی را نشان می‌دهد.
تکامل استراتژیک BRICS Pay: فراتر از سیستم‌های مالی سنتی
توسعه BRICS Pay پاسخی حساب شده به سلطه دیرینه دلار آمریکا در امور مالی جهانی است. برای دهه‌ها، موقعیت دلار به عنوان ارز ذخیره اصلی جهان، به ایالات متحده اهرم قابل توجهی در معاملات مالی بین‌المللی داده است. این تسلط آسیب‌پذیری‌هایی را برای کشورهای بریکس ایجاد کرده است، به ویژه هنگامی که با تحریم‌های اقتصادی یا محدودیت‌ها روبرو می‌شوند.
معماری BRICS Pay برای ایجاد یک اکوسیستم مالی موازی طراحی شده است که مستقل از زیرساخت‌های مالی سنتی غربی عمل می‌کند. این سیستم به کشورهای عضو امکان می‌دهد تبادلات ارزی مستقیم انجام دهند و نیاز به معاملات مبتنی بر دلار را دور بزنند. این ابتکار همچنین با تلاش‌های گسترده‌تر دلارزدایی در اقتصادهای بریکس همسو است، زیرا این کشورها به دنبال کاهش قرار گرفتن در معرض تصمیمات سیاست پولی آمریکا و تحریم‌های اقتصادی احتمالی هستند.
توسعه سیستم با رویدادهای اخیر ژئوپلیتیکی، از جمله تحریم‌های بین‌المللی و تنش‌های تجاری، که نیاز به مکانیسم‌های پرداخت جایگزین را برجسته کرده‌اند، تسریع شده است. این فوریت منجر به افزایش همکاری میان کشورهای بریکس در توسعه راه‌حل‌های فناوری مالی شده است که استقلال اقتصادی بیشتری را ترویج می‌کند.
زیرساخت فنی و چارچوب پیاده‌سازی BRICS Pay
بنیان فناوری BRICS Pay شامل راه‌حل‌های فناوری مالی پیشرفته برای تضمین معاملات فرامرزی امن و کارآمد است. این سیستم از فناوری کیف پول دیجیتال پیشرفته، سیستم‌های پرداخت مبتنی بر کد QR پیچیده و چارچوب‌های همکاری‌پذیری قوی استفاده می‌کند که ادغام یکپارچه با سیستم‌های بانکی داخلی در سراسر کشورهای عضو را امکان‌پذیر می‌سازد.
ویژگی‌های فنی کلیدی شامل:
قابلیت‌های تسویه حساب آنی برای معاملات فرامرزی
پشتیبانی از چند ارز برای تمام ارزهای کشورهای بریکس
پروتکل‌های رمزنگاری پیشرفته برای امنیت تراکنش‌ها
معماری مقیاس‌پذیر برای پذیرش حجم معاملات رو به رشد
قابلیت‌های یکپارچه‌سازی با سیستم‌های پرداخت داخلی موجود
پشتیبانی از سناریوهای پرداخت خرده‌فروشی و عمده‌فروشی
رشد بازار و پیش‌بینی‌های آینده BRICS Pay
چشم‌انداز پرداخت دیجیتال در اقتصادهای بریکس رشد استثنایی را نشان داده است، با حجم معاملات رسیده به ۳.۲۵ تریلیون دلار در سال ۲۰۲۳، که نشان‌دهنده افزایش قابل توجه ۲۶.۱ درصدی سالانه است. تحلیلگران صنعت پیش‌بینی می‌کنند که این بازار میتواند تا سال ۲۰۳۲ به ۳۹.۳ تریلیون دلار گسترش یابد، که انتظار می‌رود چین تقریباً ۵۰ درصد از این حجم را تشکیل دهد.
این مسیر رشد چشمگیر توسط چندین عامل پشتیبانی می‌شود:
افزایش نفوذ تلفن‌های هوشمند در کشورهای بریکس
پذیرش رو به رشد راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال
افزایش جمعیت طبقه متوسط با درآمد قابل تصرف بالاتر
ابتکارات دولتی در ترویج تراکنش‌های دیجیتال
پیشرفت فناوری در زیرساخت پرداخت
همه‌گیری کووید-۱۹ پذیرش راه‌حل‌های پرداخت دیجیتال را تسریع کرده و محیط مساعدتری برای سیستم‌هایی مانند BRICS Pay ایجاد کرده است. تغییر در رفتار مصرف‌کننده به سمت پرداخت‌های بدون تماس و دیجیتال، بنیان قوی برای پذیرش راه‌حل‌های پرداخت فرامرزی ایجاد کرده است.
چالش‌های پیاده‌سازی و راه‌حل‌های استراتژیک
در حالی که BRICS Pay جایگزین امیدوارکننده‌ای برای سیستم‌های مالی سنتی ارائه می‌دهد، چندین چالش مهم باید برای اجرای موفقیت‌آمیز برطرف شود. تنوع مقررات و سیستم‌های مالی در کشورهای عضو نیازمند تلاش‌های دقیق هماهنگ‌سازی و استانداردسازی است. نوسانات ارزی و منافع ملی متفاوت میتواند بالقوه بر اثربخشی و نرخ پذیرش سیستم تأثیر بگذارد.
برای رفع این چالش‌ها، کشورهای بریکس:
در حال توسعه چارچوب‌های نظارتی جامع برای پرداخت‌های فرامرزی هستند
پروتکل‌های استاندارد برای تبادل ارز و تسویه حساب را پیاده‌سازی می‌کنند
مکانیسم‌های قوی حل اختلاف ایجاد می‌کنند
ساختارهای حاکمیتی شفاف برای عملیات سیستم ایجاد می‌کنند
در زیرساخت‌های فناوری برای پشتیبانی از مقیاس‌پذیری سیستم سرمایه‌گذاری می‌کنند
توسعه مداوم ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در میان کشورهای بریکس فرصت‌های اضافی برای یکپارچه‌سازی و ارتقای سیستم فراهم می‌کند. با بلوغ این ارزهای دیجیتال، می‌توانند در BRICS Pay ادغام شوند و معاملات فرامرزی را بیشتر ساده کرده و وابستگی به زیرساخت‌های مالی سنتی را کاهش دهند.موفقیت BRICS Pay میتواند محرک ابتکارات مشابه در سطح جهانی باشد و به تکامل جهان مالی متوازن‌تر و چندقطبی کمک کند. همانطور که این سیستم به توسعه و بلوغ خود ادامه می‌دهد، پتانسیل تغییر اساسی پویایی مالی جهانی و ارائه جایگزینی قابل اجرا برای سیستم‌های پرداخت موجود را دارد.
