مایکل بار، یکی از اعضای هیئتمدیره فدرال رزرو آمریکا، اعلام کرد که در نتیجه رقابت فزاینده شرکتهای فینتک، بانکها به سمت استفاده بیشتر و سریعتر از هوش مصنوعی سوق داده شدهاند و در این میان، نهادهای نظارتی بانکی نیز ناگزیرند چارچوبهای نظارتی خود را با شرایط جدید تطبیق دهند.
بار در سخنرانی از پیش آمادهشدهای که برای یک کنفرانس فینتک به میزبانی فدرال رزرو سانفرانسیسکو ارائه شد، گفت:
«این یک بازی جمع صفر نیست؛ بلکه فرصتی است برای همه ذینفعان شامل بانکها، شرکتهای فینتک، نهادهای نظارتی و مصرفکنندگان تا در کنار هم، زمینه بهرهبرداری ایمن و مؤثر از این فناوری را فراهم کرده و ریسکهای آن را به درستی مدیریت کنند.»
وی تأکید کرد که بانکها با در نظر گرفتن ریسکها و مشکلات فناوریهای نوظهور، رویکردی «با احتیاط و مناسب» دارند. اما افزود که شتاب گرفتن روند پذیرش این فناوری ممکن است در نتیجه رقابت مستقیم با فینتکها رخ دهد؛ چرا که این شرکتها بخشی از سهم بازار بانکها را در محصولات خاصی به خود اختصاص دادهاند. یا بالعکس، بانکها میتوانند با بهکارگیری فناوریهای پیشرفتهتر در مدلهای کسبوکار خود، جای فینتکها را بگیرند.
بار همچنین به امکان ایجاد روابط همزیستانه بین بانکها و فینتکها اشاره کرد و گفت:
«این همکاریها میتواند به همافزایی میان دو طرف منجر شود، جایی که نقاط قوتشان را با هم ترکیب میکنند.»
او تصریح کرد:
«فینتکها نقشی واقعی و موثر در کمک به نوآوری مسئولانه در بانکها ایفا میکنند.»
به گفتهی او، نهادهای نظارتی باید در زمینه فناوری هوش مصنوعی بهروز و مطلع باقی بمانند تا بتوانند دلایل و منطق استفاده از آن را در کسبوکارها بهدرستی درک کنند.
بار در ماه فوریه اعلام کرده بود که فدرال رزرو استفاده از هوش مصنوعی را آغاز کرده و چارچوب نظارتی داخلی قدرتمندی برای آن طراحی کرده است. او در آن زمان گفت که این فناوری در حال حاضر برای آزمودن کدها مورد استفاده قرار میگیرد و بهرهوری را بهبود بخشیده است. با این حال هشدار داد که احتمال استفاده گستردهتر مؤسسات مالی غیربانکی از هوش مصنوعی وجود دارد؛ امری که میتواند برخی فعالیتهای مالی را به حوزههایی با شفافیت کمتر سوق دهد و در نهایت، موجب تمرکز قدرت اقتصادی و سیاسی در دستان معدودی شود.
او پیشتر هشدار داده بود که سرعت بالای عملکرد هوش مصنوعی ممکن است در مقیاسی وسیع، ریسکهایی جدی به همراه داشته باشد.
در همین راستا، فدرال رزرو برنامهای با عنوان «نظارت بر فعالیتهای نوین» راهاندازی کرده است تا از طریق آن، میزان مشارکت بانکها در حوزه داراییهای دیجیتال و همکاری آنها با شرکتهای فینتک را رصد و بررسی کند.
