ریپل (XRP)؛انقلابی در پرداخت‌های فرامرزی با فناوری بلاکچین

در جامعه جهانی به هم پیوسته امروز،انتقال پول همچنان برای پرداخت‌های فرامرزی طولانی چالش‌برانگیز است. دلیل چنین تراکنش‌های دشوار – که بسیار پرهزینه نیز هستند – استفاده از فرآیندهای منسوخی است که نیاز به همگام شدن با نوآوری سیستم مالی دارند، و عدم ارتباط مناسب بین کانال‌های پرداخت، عملکردهای انتقال را کند می‌کند. این مقاله به بررسی تراکنش های بر روی شبکه ریپل XRP میپردازد.

چگونه ریپل پرداخت‌های فرامرزی و حواله‌ها را متحول می‌کند

ریپل لبز، یک شرکت فناوری مستقر در ایالات متحده، در سال 2012 زیرساخت بلاکچین ریپل را در پاسخ به فناوری بیت‌کوین توسعه داد. شبکه پرداخت حاصل، RippleNet، برای ارائه گزینه‌ای سریع‌تر، مقرون به صرفه‌تر و ساده‌تر برای انجام تراکنش‌های فرامرزی به بانک‌ها طراحی شده است.RippleNet یک سیستم تسویه ناخالص بلادرنگ، تبادل ارز و شبکه حواله است. همچنین شرکت پشت دفتر کل XRP (XRPL) است که پرداخت‌ها را از طریق ارز رمزنگاری شده XRP تسهیل می‌کند. RippleNet جایگزینی برای شبکه SWIFT است و هدف آن تحول و تسریع انتقال وجوه فرامرزی از طریق فناوری بلاکچین است.با حذف لایه‌های متعددی که برای عملکرد SWIFT ضروری است، RippleNet یک فرآیند انتقال از ابتدا تا انتها را که چند دقیقه طول می‌کشد امکان‌پذیر می‌کند، شفافیت تراکنش را فراهم می‌کند و وضعیت تسویه تقریباً فوری را ارائه می‌دهد.در ابتدا، RippleNet به سه ارائه مختلف تقسیم شده بود:

1. xCurrent: یک سیستم پرداخت متمرکز بر بانک
2. xRapid: تأمین‌کننده نقدینگی از طریق XRP
3. xVia: سرویسی که به مشتریان اجازه می‌دهد دو سرویس قبلی را از طریق رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API) آن متصل و ترکیب کنند

در اواخر سال 2019، ریپل این سه محصول را تحت چتر RippleNet یکپارچه کرد تا استفاده از دارایی دیجیتال XRP را به عنوان یکی از روش‌های ارسال وجوه گسترش دهد.ریپل از استاندارد اینترلجر استفاده می‌کند، یک پروتکل بلاکچین برای پرداخت‌ها در شبکه‌های مختلف که دفاتر کل دو یا چند بانک را به هم متصل می‌کند. این رویکرد واسطه‌ها و کنترل مرکزی را از سیستم حذف می‌کند، مشابه نحوه عملکرد پروتکل TCP/IP اینترنت که به کامپیوترها و سیستم‌های مختلف اجازه می‌دهد با یکدیگر ارتباط برقرار کنند.هنگام شروع یک تراکنش پرداخت، RippleNet به طور خودکار سریع‌ترین راه برای انتقال ارزش بین بانک‌های فرستنده و گیرنده را پیدا می‌کند و هزینه‌های پرداخت را محاسبه می‌کند. این فرآیند پس از ارزیابی انطباق و بررسی‌های تأیید حساب که توسط هر بانک از طریق انواع پیام‌های موجود مانند SWIFT FIN یا ISO 20020 انجام می‌شود، صورت می‌گیرد و پرداخت را از قبل اعتبارسنجی کرده و انتقال روان را تسهیل می‌کند.

تاریخچه ریپل

ریشه‌های ریپل را می‌توان به اوایل سال 2011 ردیابی کرد، زمانی که مهندسان کامپیوتر دیوید شوارتز، جد مک‌کالب و آرتور بریتو به بیت‌کوین علاقه‌مند شدند. آنها با انگیزه ایجاد سیستمی پایدارتر برای ارسال ارزش بدون عامل استخراج، در ژوئن 2012 دفتر کل XRP را راه‌اندازی کردند.به زودی پس از آن، کریس لارسن، سرمایه‌گذار فرشته، به آنها پیوست و با هم شرکت NewCoin را تأسیس کردند که به سرعت به OpenCoin تغییر نام داد و در نهایت به ریپل تبدیل شد.نقاط عطف کلیدی در تاریخچه ریپل عبارتند از:

1. 2014: جد مک‌کالب، یکی از بنیانگذاران ریپل، شرکت را ترک کرد تا شبکه مشابهی به نام Stellar را بسازد.
2. 2020: بنیاد مستقل و غیرانتفاعی XRPL برای پیشبرد رشد و پذیرش دفتر کل توزیع‌شده XRP راه‌اندازی شد.
3. دسامبر 2020: کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) شکایتی علیه ریپل بر اساس ادعاهایی مبنی بر فروش غیرقانونی XRP به سرمایه‌گذاران توسط شرکت و مدیران آن بدون ثبت آن به عنوان اوراق بهادار آغاز کرد.

نقش XRP در اکوسیستم ریپل

مهم است که بین توکن XRP و اکوسیستم ریپل تمایز قائل شویم، زیرا آنها دو موجودیت متمایز هستند. ریپل شبکه‌ای است که توسط بانک‌ها برای تسویه پرداخت‌های فرامرزی و حواله استفاده می‌شود و تبادل ارزهای فیات و دیجیتال را تسهیل می‌کند. در حالی که هر ارز یا دارایی می‌تواند برای تراکنش در شبکه ریپل استفاده شود، XRP در صورت لزوم نقدینگی را فراهم می‌کند و به عنوان پلی بین دو ارز عمل می‌کند.از طریق نقدینگی در لحظه – یکی از خدمات ریپل که از XRP برای تأمین نقدینگی در تراکنش‌های فرامرزی استفاده می‌کند – RippleNet نیاز به حساب‌های از پیش تأمین شده را حذف می‌کند. این راه‌حل به ریپل اجازه داده است تا با بازیگران حواله و غول‌های بانکی مانند سانتاندر، بانک آمریکا و امریکن اکسپرس همکاری کند.

XRP چیست؟

XRP توکن ارز رمزنگاری شده ریپل است که برای انتقال وجوه در سراسر مرزها با هزینه کم، به صورت غیرقابل اعتماد و فوری طراحی شده است. استفاده اصلی آن به عنوان یک ارز پل برای ارائه راهی مقرون به صرفه‌تر برای مؤسسات مالی جهت تبادل ارزهای رمزنگاری شده و فیات است.

ویژگی‌های کلیدی XRP عبارتند از:

1. حداقل کارمزد تراکنش: حداقل هزینه تراکنش مورد نیاز شبکه برای یک معامله استاندارد 0.00002 XRP است.

2. مقیاس‌پذیری: XRP می‌تواند 1500 تراکنش در ثانیه را پردازش کند.

3. بهره‌وری انرژی: XRP ذاتاً سبز، کربن خنثی و انرژی کارآمد است.

XRP چگونه کار می‌کند؟

مانند سایر ارزهای رمزنگاری شده، بلاکچین ریپل از طریق دفتر کل الکترونیکی خود، دفتر کل XRP (XRPL)، سابقه تغییرناپذیری از تراکنش‌ها را نگهداری می‌کند. XRPL مسئول ثبت داده‌های تراکنش مانند موجودی‌ها، حساب‌ها و انتقال‌ها است و با جفت کلیدهای (کلیدهای خصوصی و عمومی) رمزنگاری شده است.تراکنش‌های XRP در عرض چند ثانیه تسویه می‌شوند و امکان پرداخت به ارز محلی برای هر دو طرف را فراهم می‌کنند و به مؤسسات اجازه می‌دهند ارزها را پل بزنند. تراکنش‌ها توسط شبکه‌ای از بیش از 150 اعتبارسنج (سرور) تأیید می‌شوند که ممکن است با جایگاهی در لیست گره منحصر به فرد ریپل پاداش داده شوند، که شامل 35 اعتبارسنج است و ریپل شش مورد از آنها را اجرا می‌کند.شبکه مسئول اعتبارسنجی تمام تراکنش‌های XRP معلق، به طور متوسط، هر سه تا پنج ثانیه است. زمانی که حداقل 80٪ از گره‌های اعتبارسنجی در مورد مشروعیت تراکنش توافق کنند، اجماع حاصل می‌شود و یک بلوک جدید به بلاکچین XRPL اضافه می‌شود.

XRP برای چه استفاده می‌شود؟

ریپل XRP را برای عملکرد شبکه به عنوان جایگزینی برای SWIFT ایجاد کرد و سرعت تراکنش را برای پرداخت‌های بین‌المللی کارآمدتر و تراکنش‌های فرامرزی سریع‌تر ارائه می‌دهد. XRP به ویژه برای ارزهای کم معامله که ممکن است به یک واسطه مبادله برای تبادل ارزان نیاز داشته باشند، مفید است.

برخی از موارد استفاده کلیدی برای XRP عبارتند از:

1. تسهیل تراکنش‌های فرامرزی

2. تقویت دفتر کل XRPL منبع باز

3. فعال کردن معامله در XRPL DEX (صرافی غیرمتمرکز)

4. پشتیبانی از برنامه‌های کاربردی امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) از طریق راه‌حل‌های پل زدن بین زنجیره‌ای

چگونه و کجا ارز رمزنگاری شده XRP را بخریم

برای خرید XRP از طریق هر یک از صرافی‌های ذکر شده، باید در پلتفرم انتخابی خود حساب داشته باشید. مراحل لازم برای خرید XRP عبارتند از:

1. در یک صرافی ارز رمزنگاری شده حساب باز کنید
2. ارز فیات یا ارز رمزنگاری شده‌ای که برای خرید XRP استفاده می‌شود را منتقل کنید
3. وجوه را به حساب معاملاتی پلتفرم منتقل کنید
4. یک سفارش بازار یا محدود برای خرید XRP تنظیم کنید
5. روی “خرید” کلیک کنید و مقدار مورد نیاز را وارد کنید
6. منتظر اجرای تراکنش بمانید
7. XRP را به کیف پول پلتفرم یا یک کیف پول خارجی منتقل کنید

علاوه بر این، صرافی‌های غیرمتمرکز مانند SushiSwap و PancakeSwap نیز معاملات XRP را ارائه می‌دهند. کاربران می‌توانند از طریق پلتفرم‌های محبوب ارزهای رمزنگاری شده، XRP را با استفاده از جفت‌های ارزهای رمزنگاری شده، استیبل کوین‌ها و ارزهای فیات خرید و فروش کنند. برخی از کارگزاران، مانند eToro، حتی به کاربران اجازه می‌دهند XRP را با PayPal خریداری کنند.

چگونه XRP را استخراج کنیم

XRP اغلب متفاوت از سایر ارزهای رمزنگاری شده در نظر گرفته می‌شود. برخی اصلاً XRP را به عنوان یک ارز رمزنگاری شده در نظر نمی‌گیرند، زیرا پروتکل حاکمیتی دارد که نیازی به استخراج اثبات کار (PoW) یا اثبات سهام (PoS) ندارد. در عوض، از سیستم RPCA بدون اتکا به استخراج برای تأیید تراکنش‌ها مانند سایر ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت‌کوین استفاده می‌کند.پروتکل ریپل تراکنش‌ها را تأیید می‌کند و یکپارچگی شبکه را از طریق سیستمی از اعتبارسنجان مورد اعتماد حفظ می‌کند. اگر کاربران بخواهند XRP را از طریق استخراج به دست آورند، باید ابتدا سایر ارزهای رمزنگاری شده مانند BTC یا ETH را استخراج کنند، سپس سکه یا توکن استخراج شده را از طریق یک صرافی با XRP مبادله کنند.کاربران باید هنگام مشاهده توصیه‌هایی در مورد نحوه استخراج XRP محتاط باشند، زیرا احتمالاً کلاهبرداری هستند.

XRP در مقابل بیت‌کوین

بیت‌کوین اولین ارز رمزنگاری شده ایجاد شده است و تمام ارزهای دیجیتال بعدی بر اساس مدل آن شکل گرفته‌اند. با این حال، در حالی که بیت‌کوین برای مقابله با قدرت بانک‌ها و دولت‌ها ایجاد شد، XRP هدفش بهبود سیستم مالی موجود با کارآمدتر و ارزان‌تر کردن آن بود.تفاوت اصلی بین XRP و بیت‌کوین در مدل‌های حاکمیتی آنها نهفته است. هر کسی می‌تواند با ارائه قدرت محاسباتی، تأیید تراکنش‌ها و امن کردن شبکه با اجرای یک گره به شبکه بیت‌کوین کمک کند. در مقابل، در اکوسیستم ریپل، فقط لیستی از اعتبارسنجان با پروفایل بالا تأیید و تصدیق تراکنش را ارائه می‌دهند.به همین دلیل، بسیاری معتقدند که XRP مانند سایر ارزهای رمزنگاری شده، به ویژه بیت‌کوین، غیرمتمرکز نیست. بیت‌کوین به دلیل شبکه‌ای از گره‌های توزیع شده و در دسترس برای هر کسی که می‌خواهد در عملیات بلاکچین شرکت کند، غیرمتمرکز در نظر گرفته می‌شود. از سوی دیگر، XRP متمرکز است تا پردازش سریع‌تر تراکنش‌ها را تسهیل کند، که به دلیل عدم نیاز به اتکا به استخراج PoW امکان‌پذیر است.عرضه کل گردش نیز ویژگی دیگری است که این دو ارز رمزنگاری شده را از هم جدا می‌کند. عرضه کل بیت‌کوین در 21 میلیون BTC ثابت شده و غیرقابل تغییر است، در حالی که حداکثر عرضه XRP 100 میلیارد سکه از پیش استخراج شده است و بنیانگذاران می‌توانند در صورت تمایل آن را افزایش دهند.به طور کلی، شبکه بیت‌کوین بسیار امن‌تر از سایر ارزهای رمزنگاری شده، از جمله XRP شده است که برای تأیید تراکنش‌ها به شبکه کوچکی از گره‌های انتخاب شده متکی است. در حالی که بیت‌کوین همچنان به عنوان یک واسطه مبادله و ذخیره ارزش تبدیل می‌شود، XRP هدف تسویه تراکنش‌های فرامرزی به صورت مقرون به صرفه و سریع را دنبال می‌کند.

آیا XRP سرمایه‌گذاری خوبی است؟

هرگز تضمینی وجود ندارد که یک سرمایه‌گذاری امن یا مناسب برای کسب درآمد باشد، به ویژه در مورد ارزهای رمزنگاری شده. با این حال، چند عنصر وجود دارد که یک سرمایه‌گذار می‌تواند برای ارزیابی مناسب بودن XRP به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر بگیرد.علی‌رغم هدف اصلی آن برای اختلال در پرداخت‌های بین‌المللی و حواله‌ها، XRP هنوز وارد استفاده گسترده نشده است. موسسات مالی که علاقه خود را به ریپل و فناوری آن نشان داده‌اند، همچنان در حال آزمایش شبکه هستند. مشکلات XRP با SEC قطعاً پذیرش و شناخت گسترده آن را به عنوان یک ارز دیجیتال کند کرده است.علاوه بر این، بسیاری از صرافی‌ها معاملات XRP را محدود کرده یا کاملاً متوقف کرده‌اند، مانند پلتفرم‌های ایالات متحده که در مورد پشتیبانی از این ارز رمزنگاری شده تا زمان نتیجه دادخواهی هشدار داده‌اند.تمرکز ریپل به این معنی است که شبکه نسبت به سایر ارزهای رمزنگاری شده بیشتر در معرض سانسور است، زیرا چند نهاد آن را کنترل می‌کنند و می‌توانند تراکنش‌ها را مسدود کنند.از سوی دیگر، برای کسانی که کارایی فناوری را بر نگرانی‌های تمرکززدایی اولویت می‌دهند، XRP می‌تواند با توجه به شهرت و اعتماد آن در میان موسسات مالی، گزینه سرمایه‌گذاری ارزشمندی باشد.

آینده ریپل و تأثیر بالقوه آن بر صنعت مالی

ریپل می‌تواند پرداخت‌های بین‌المللی و حواله‌ها را مختل کند و سیستم بانکی و مالی را متحول کند. می‌تواند جایگزین شبکه موجود SWIFT شود و تراکنش‌های سریع و ارزان را ارائه دهد. سیاست‌ها و اقدامات ریپل با هدف تأثیرگذاری بر صنعت مالی برای شرکت‌ها و موسسات مالی به جای مشتریان خرده‌فروشی است.در سال 2019، ریپل یک “هاب نقدینگی” برای مشتریان سازمانی راه‌اندازی کرد که می‌خواهند معاملات ارزهای رمزنگاری شده را از طریق دسترسی به دارایی‌های دیجیتال از ارائه‌دهندگان متعدد، از جمله صرافی‌ها، بازارسازها و میزهای معاملاتی خارج از بورس (OTC) ارائه دهند.از آن زمان، این شرکت دسترسی به استخرهای نقدینگی تجمیع شده، از جمله صرافی‌ها و میزهای OTC را برای دریافت قیمت‌گذاری بهینه فراهم کرده است. یک مدیریت دارایی دیجیتال ساده‌سازی شده را برای بهره‌برداری از یک داشبورد سطح سازمانی برای مدیریت، معامله و گزارش‌دهی توسعه داده است تا دنیای جدید دارایی‌های دیجیتال را با ارزهای فیات سنتی پیوند دهد.همانطور که بازار ارزهای رمزنگاری شده عملکرد خود را به DeFi، توکن‌های غیرقابل تعویض (NFT) و متاورس گسترش می‌دهد، اکوسیستم ریپل در حال کار برای پیروی از آن است و پروژه‌هایی را برای صدور NFT، اجرای قراردادهای هوشمند و ایجاد زنجیره‌های جانبی فدرال برای تسهیل ادغام با سایر پلتفرم‌ها توسعه می‌دهد.برای نشان دادن تعهد خود به صنعت، یک صندوق سازنده 250 میلیون دلاری راه‌اندازی کرد تا به سازندگان NFT کمک کند پروژه‌های خود را روی دفتر کل XRP ضرب کنند.با نزدیک شدن سریع بانک‌های مرکزی جهان به آزمایش و راه‌اندازی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، ریپل خود را به عنوان یک توسعه‌دهنده با تجربه برنامه‌های CBDC معرفی کرده است تا به پیشبرد اجرا و پذیرش این ابزارهای پولی جدید کمک کند.ریپل پلتفرمی را برای ضرب، مدیریت، انجام تراکنش و از بین بردن CBDC‌ها بر اساس دفتر کلی ارائه می‌دهد که از فناوری پیشرفته استفاده می‌کند و شهرت آن را به عنوان راه‌حلی برای کمک به بانک‌ها، موسسات مالی و دولت‌ها در مدیرنیت و تحول دیجیتال بانک‌ها را تسهیل کند.ریپل همچنین در حال توسعه راه‌حل‌هایی برای ادغام با پلتفرم‌های DeFi است. با استفاده از قابلیت‌های پل زدن بین زنجیره‌ای، ریپل می‌تواند XRP را به سایر بلاکچین‌ها متصل کند و امکان استفاده از آن در پروتکل‌های DeFi را فراهم آورد. این می‌تواند کاربردهای جدیدی برای XRP ایجاد کند و نقدینگی آن را افزایش دهد.با توجه به پروژه‌های موجود و آینده ریپل، بخش زیادی از پذیرش و موفقیت آن به نتیجه دادخواهی SEC بستگی خواهد داشت. اگرچه هنوز مشخص نیست این روند قانونی چه مدت طول خواهد کشید، اما نتیجه آن تأثیر قابل توجهی بر آینده ریپل و XRP خواهد داشت.در صورت پیروزی ریپل در این پرونده، احتمالاً شاهد افزایش چشمگیر پذیرش و استفاده از XRP خواهیم بود. بانک‌ها و موسسات مالی که تاکنون در استفاده از این فناوری محتاط بوده‌اند، ممکن است با اطمینان بیشتری به سمت آن حرکت کنند. همچنین احتمال دارد صرافی‌های آمریکایی دوباره XRP را فهرست کنند که می‌تواند به افزایش نقدینگی و ارزش آن کمک کند.از سوی دیگر، اگر SEC در این دعوی پیروز شود، ممکن است ضربه سنگینی به ریپل و XRP وارد شود. این می‌تواند منجر به محدودیت‌های بیشتر در استفاده و معامله XRP شود و اعتماد سرمایه‌گذاران و شرکای تجاری را کاهش دهد.با این حال، حتی در صورت نتیجه منفی دادگاه، ریپل همچنان می‌تواند به توسعه فناوری خود ادامه دهد و بر بازارهای خارج از ایالات متحده تمرکز کند. شرکت قبلاً نشان داده است که می‌تواند خود را با شرایط متغیر تطبیق دهد و احتمالاً راه‌هایی برای ادامه فعالیت و رشد پیدا خواهد کرد.

در نهایت، آینده ریپل و XRP به عوامل متعددی بستگی دارد، از جمله:

1. نتیجه دادخواهی SEC

2. پذیرش گسترده‌تر فناوری بلاکچین در صنعت مالی

3. رقابت از سوی سایر ارزهای دیجیتال و راه‌حل‌های پرداخت

4. توانایی ریپل در نوآوری و ارائه محصولات جدید

5. تغییرات قانونی و نظارتی در سطح جهانی

با وجود چالش‌های پیش رو، ریپل همچنان یکی از بازیگران مهم در فضای ارزهای دیجیتال و فناوری مالی باقی خواهد ماند. فناوری نوآورانه آن، شبکه گسترده شرکای تجاری و تمرکز بر حل مشکلات واقعی در صنعت مالی، پتانسیل قابل توجهی برای تأثیرگذاری بر آینده پرداخت‌های جهانی و تراکنش‌های فرامرزی دارد.در حالی که سرمایه‌گذاری در XRP همچنان با ریسک‌هایی همراه است، بسیاری از کارشناسان معتقدند که این ارز دیجیتال و فناوری پشت آن می‌تواند نقش مهمی در آینده سیستم مالی جهانی ایفا کند. با این حال، سرمایه‌گذاران باید همواره با احتیاط عمل کنند و قبل از هرگونه تصمیم‌گیری، تحقیقات کامل انجام دهند و ریسک‌های موجود را در نظر بگیرند.به طور خلاصه، ریپل و XRP با وجود چالش‌های قانونی و رقابتی، همچنان پتانسیل قابل توجهی برای تحول در صنعت مالی و پرداخت‌های جهانی دارند. آینده این فناوری به عوامل متعددی بستگی دارد، اما نوآوری مداوم و تمرکز بر حل مشکلات واقعی می‌تواند به موفقیت آن در بلندمدت کمک کند.