پادکست چگونه بر بستر دیفای و ارزهای دیجیتال وام بگیریم
تا چند سال پیش، وام گرفتن تنها از طریق بانک‌ها و موسسات مالی سنتی ممکن بود؛ اما با ظهور دیفای (سیستم امور مالی غیرمتمرکز) همه‌چیز تغییر کرده است. حالا شما می‌توانید بدون نیاز به فرآیندهای پیچیده یا حتی مراجعه حضوری، از طریق پلتفرم‌های غیرمتمرکز وام بگیرید. دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد تا از دارایی‌های دیجیتال خود بهره ببرند، از محدودیت‌های بانکی عبور کنند و در فضایی امن و شفاف به منابع مالی دسترسی داشته باشند. در این مطلب قصد داریم به شما نشان دهیم که چگونه می‌توانید بر بستر دیفای و ارزهای دیجیتال وام بگیرید. این فرایند نه‌تنها سریع و ساده است، بلکه مزایای بی‌نظیری مانند نرخ بهره رقابتی، حریم خصوصی و شفافیت کامل را به همراه دارد.
دیفای چیست و چگونه مفهوم وام گرفتن را متحول کرده است؟
دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز یک اکوسیستم مالی نوین است که بر پایه فناوری بلاکچین شکل گرفته و امکان ارائه خدمات مالی بدون نیاز به واسطه‌های سنتی مانند بانک‌ها را فراهم می‌کند. این مفهوم، فرآیند وام گرفتن را به شکلی کاملا جدید و نوین بازتعریف کرده است. در دیفای، کاربران می‌توانند با استفاده از قراردادهای هوشمند و بدون نیاز به بررسی اعتباری یا دخالت مسسات مالی، دارایی‌های دیجیتال خود را وثیقه بگذارند و به‌سرعت وام دریافت کنند. این سیستم به لطف شفافیت، سرعت بالا و کارمزدهای کمتر دسترسی به خدمات مالی را برای همگان آسان‌تر و کارآمدتر کرده و به‌ویژه در دنیای ارزهای دیجیتال، انقلابی در مفهوم وام‌گیری ایجاد کرده است.
مزایای وام گرفتن در دیفای
وام گرفتن در دیفای نه‌تنها یک راهکار نوآورانه برای دسترسی به سرمایه است، بلکه با مزایایی همراه می‌باشد که آن را از روش‌های سنتی متمایز می‌کند. اگر به دنبال راهی سریع، امن و بدون نیاز به واسطه برای تامین مالی خود هستید، وام گرفتن در دیفای میتواند گزینه مناسبی برای شما باشد.
مزایای وام گرفتن در دیفای عبارت‌اند از:
- عدم نیاز به اعتبارسنجی سنتی: در دیفای، هیچ بررسی اعتبار یا سوابق مالی انجام نمی‌شود. تنها کافی است دارایی‌های دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه ارائه دهید
- دسترسی سریع به وام: به لطف قراردادهای هوشمند، فرآیند دریافت وام در دیفای کاملا خودکار است و به‌سرعت انجام می‌شود
- کارمزدهای پایین‌تر: برخلاف سیستم‌های سنتی، در دیفای خبری از هزینه‌های سنگین واسطه‌ها نیست و این مسئله منجر به صرفه‌جویی قابل توجهی در هزینه‌ها می‌شود
- انعطاف در انتخاب وثیقه: بسیاری از پلتفرم‌های دیفای به شما اجازه می‌دهند تا از طیف گسترده‌ای از ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده کنید
- شفافیت و امنیت بالا: تمامی تراکنش‌ها روی بلاکچین ثبت می‌شوند و به‌راحتی قابل‌بررسی هستند، بنابراین ریسک کلاهبرداری به حداقل می‌رسد
- دسترسی جهانی: هرکجا که باشید، می‌توانید به خدمات مالی دیفای دسترسی داشته باشید
چگونه پلتفرم مناسب برای وام گرفتن در دیفای را انتخاب کنیم؟
انتخاب پلتفرم مناسب یکی از مهم‌ترین تصمیماتی است که باید هنگام وام گرفتن در دیفای اتخاذ کنید. اولین گام، تحقیق و بررسی است. شما باید پلتفرمی را انتخاب کنید که از نظر امنیتی شناخته‌شده بوده و سابقه‌ای بدون نقص داشته باشد. توجه به قراردادهای هوشمند و مکانیزم‌های امنیتی مانند استفاده از احراز هویت چندلایه یا بازبینی‌های کد توسط نهادهای مستقل از اهمیت بالایی برخوردار است. پلتفرم‌های معروفی مانند MakerDAO و Compound از جمله گزینه‌هایی هستند که به دلیل شفافیت و امنیت، محبوبیت بالایی در این حوزه دارند.
مرحله بعدی، بررسی میزان وثیقه و نرخ بهره است. هر پلتفرم شرایط خاص خود را برای تعیین میزان وثیقه و نرخ بازپرداخت دارد. برای مثال، در پلتفرم Aave می‌توانید ارزهای دیجیتال مختلفی را به‌عنوان وثیقه ارائه دهید و حتی در برخی موارد از نرخ بهره متغیر یا ثابت استفاده کنید. انتخاب پلتفرمی با شرایط مالی متناسب با نیازهای شما، هزینه‌های اضافی را کاهش می‌دهد و تجربه‌ای روان‌تر فراهم می‌کند. علاوه بر این، بررسی دقیق مدت‌زمان بازپرداخت و جریمه‌های احتمالی نیز ضروری است.
دسترسی به پشتیبانی و جامعه کاربری فعال میتواند نقش مهمی در انتخاب پلتفرم ایفا کند. پلتفرم‌هایی مانند Uniswap و Cream Finance علاوه بر ارائه خدمات مالی مناسب، دارای جوامع فعالی هستند که می‌توانید از تجربیات آن‌ها بهره‌مند شوید. همچنین بررسی ابزارهای ارائه‌شده توسط پلتفرم‌ها مانند داشبوردهای مالی شفاف و تجزیه‌وتحلیل داده‌ها میتواند کمک کند تا از تصمیم خود مطمئن شوید. انتخاب درست، موفقیت شما در دنیای دیفای را تضمین خواهد کرد.
شرایط وام گرفتن؛ از وثیقه تا نرخ بهره در پلتفرم‌های دیفای
برای وام گرفتن در دیفای، باید با شرایط و قوانین مختلف پلتفرم‌ها آشنا باشید. هر پلتفرم معیارها و ویژگی‌های خاص خود را دارد که بر نرخ بهره، وثیقه و سایر جزئیات تاثیر می‌گذارد. در ادامه، تمامی شرایط وام گرفتن در دیفای را بررسی می‌کنیم:
- وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال: برای دریافت وام، باید دارایی‌های دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه قفل کنید. هر پلتفرم میزان وثیقه متفاوتی (معمولا بالاتر از مقدار وام) را تعیین می‌کند
- نرخ بهره متغیر یا ثابت: برخی پلتفرم‌ها مانند Aave امکان انتخاب بین نرخ بهره ثابت یا متغیر را فراهم می‌کنند. این انتخاب به نیازها و پیش‌بینی شما از بازار بستگی دارد
- نسبت وام به ارزش (LTV): این نسبت تعیین می‌کند چه مقدار از وثیقه شما میتواند به‌عنوان وام استفاده شود. برای مثال، LTV پلتفرم MakerDAO معمولا حدود 66 درصد است
- جریمه لیکوئید شدن: اگر ارزش وثیقه شما به کمتر از حد مجاز برسد، ممکن است دارایی‌هایتان فروخته شود. این نکته در بازارهای نوسانی بسیار مهم است
- تنوع در دارایی‌های قابل وثیقه: هر پلتفرم لیستی از ارزهای دیجیتال قابل قبول برای وثیقه‌گذاری را ارائه می‌دهد. آشنایی با این لیست برای تصمیم‌گیری ضروری است
- مدت‌زمان بازپرداخت: برخی پلتفرم‌ها زمان مشخصی برای بازپرداخت تعیین می‌کنند، درحالی‌که برخی دیگر این زمان را باز نمی‌گذارند
- هزینه‌های تراکنش و کارمزد: هنگام انتخاب پلتفرم، حتما هزینه‌های جانبی مانند کارمزد تراکنش‌ها را بررسی کنید
ریسک‌های وام گرفتن در دیفای چیست؟
وام گرفتن در دیفای با وجود مزایای فراوان، خطراتی نیز دارد که باید به آن‌ها توجه کنید. نوسانات شدید بازار میتواند ارزش وثیقه شما را کاهش داده و منجر به لیکوئید شدن دارایی‌هایتان شود. همچنین برخی پلتفرم‌های دیفای ممکن است از نظر امنیتی آسیب‌پذیر باشند و خطر هک یا از دست رفتن سرمایه وجود دارد. عدم شفافیت در قوانین برخی پروژه‌ها یا تغییرات ناگهانی در نرخ بهره نیز میتواند برنامه‌ریزی شما را مختل کند.
ویفاکس کالج؛ مسیر امن برای یادگیری دیفای و مدیریت ریسک‌های وام دیجیتال
ویفاکس کالج با دوره‌های حضوری رایگان در کشور ترکیه و آموزش‌های حرفه‌ای، بهترین همراه شما برای یادگیری دیفای و مدیریت ریسک‌های آن است. اگر به دنبال راهی مطمئن برای شناخت پلتفرم‌های معتبر و کسب مهارت‌های لازم برای فعالیت در بازار ارزهای دیجیتال هستید، ویفاکس کالج نقطه شروعی ایده‌آل برای موفقیت شما خواهد بود.
